어제오늘 다소 반가운 뉴스가 하나 있었습니다. 바로 은행들이 각종 수수료 감면과 대출 금리 인하에 나서고 있다는 소식인데요. 은행권에서는 ‘고통 분담 마케팅’ 차원이라고 하지만 실제로는 정부의 압박 때문이라고도 합니다. 뭐 원인이 뭐든지 간에 그동안의 금융시장 불안정으로 폭등했던 대출금리가 다소 내려간다는 소식은 희소식인 것 같습니다. (예금금리가 함께 내려가는 것은 함정이겠네요)
지난 부동산 상승기, 최근의 하락기는 여러 원인이 있겠지만 그중 하나는 통화 유동성 일 텐데요. 실제 한국은행과 한국감정원의 자료에 따르면 지난 20년간 부동산 가격은 계속 우상향했지만 금리인상 시기 또는 그 직후 상승세가 다소 주춤하거나 조정기가 있었던 것을 볼 수 있으며, 두 기관에서는 기준금리와 전국 주택가격매매지수의 상관관계를 분석한 결과 음의 상관관계(반비례)가 강하게 나타난다고 발표하기도 했습니다.
이에 앞으로 기준금리의 변화와 은행 대출금리의 변화를 추적하여 실제 은행들이 위의 대출금리 인하 약속을 잘 이행하였는지, 그에 따른 부동산 가격에는 어떠한 변화가 있는지 알아보고자 합니다. 같이 공부해 보아요^^
코픽스(COFIX) - 신규취급액 기준, 잔액 기준, 신 잔액 기준 COFIX
은행에서 대출받아보신 분들은 대출금리의 기준이 되는 위의 용어를 다들 들어보셨을 텐데요. COFIX(Cost of Funds Index)는 은행들의 자금조달금리(정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채 등)를 가중평균하여 산출한 "자금조달비용지수"를 의미하며, 매월 15일 공시한다고 합니다. 아래는 오늘(2023. 2. 6) 기준 최근 공시 COFIX 금리입니다.
신규취급액기준 COFIX는 월 한 달 동안 신규로 취급한 수신상품 금액만의(신규취급액) 가중평균금리입니다. 이에 매달 새로 약속한 금리만 적용하기 때문에 금리 변화의 반영속도가 빠르고 변동 폭이 큰 특징이 있습니다.
반면 잔액 기준 COFIX와 신 잔액 기준 COFIX는 대상 월말 보유하고 있는 수신상품 잔액의 가중평균금리로 계산 방식이 과거에 모집한 자금까지 포함되어 있어 상대적으로 시장의 변화상태 반영 속도가 느린 편입니다. (지금처럼 고금리 및 금리인상 시기에는 잔액 기준 COFIX와 신 잔액 기준 COFIX를 기준으로 대출하면 유리하겠지요?)
아래는 2022년 한 해동안의 COFIX 금리 현황입니다. 신규취급액 COFIX 기준 2022년 1월 1.69% 였던 것이 현재 4.29%로 +2.6% 상승, 신 잔액 COFIX 기준 2022년 1월 1.30% 였던 것이 현재 2.92%로 +1.62% 상승했네요. (무섭ㅜㅜ)
그렇다면 이제 COFIX를 반영한 시중은행의 대출상품별 현재 금리를 비교해 보겠습니다. 해당 내용은 금융감독원의 ‘금융상품 한눈에 사이트(https://finlife.fss.or.kr)’와 은행연합회의 ‘소비자포털 사이트(https://www.kfb.or.kr)’에서 확인할 수 있으므로 필요하신 경우 직접 사이트 방문하셔서 찾아보셔도 좋을 것 같습니다. 단 해당 업데이트는 실시간은 아니고 관리자가 정기 및 수시 업데이트하는 부분으로 참고만 하시고 정확한 금리는 실제 은행 방문을 추천 드립니다.
은행별 담보대출 금리 비교 및 순위
아래는 오늘(2023. 2. 5) 기준 은행, 저축은행, 보험사에서 취급하는 주택담보대출 금리 현황 및 당월 최저금리 기준 순위입니다. 원리금균등상환 기준 경남은행의 <집집마다 도움대출Ⅱ> 상품이 최저금리 4.31%로 1위입니다. 이후로는 센트럴저축은행, 대명상호저축은행, 동원제일제축은행 순으로 담보대출 금리가 저렴한 것으로 나타났고, 1금융권 중에서는 한국스탠다드차타드은행이 5.0%, 신한은행이 5.33%으로 5% 초반대인 반면 우리은행은 6.36%로 그 차이가 꽤 큰 것으로 나타났습니다.
# 은행별 담보대출 금리 비교 및 순위 (원리금균등상환 기준)
| 순위 | 금융회사 | 상품명 | 금리방식 | 상환방식 | 최저 금리 |
최고 금리 |
전월 평균금리 |
| 1 | 경남은행 | 집집마다 도움대출II | 변동금리 | 원리금균등 | 4.31% | 7.12% | 6.74% |
| 2 | 센트럴저축은행 | 일반자금대출 (중도금_COFIX) | 변동금리 | 원리금균등 | 4.50% | 12.00% | 6.90% |
| 3 | 대명상호저축은행 | 주택담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 4.80% | 14.70% | % |
| 4 | 동원제일저축은행 | 주택담보 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.00% | 15.00% | % |
| 5 | 한국스탠다드차타드은행 | 주택담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.00% | 6.30% | 5.55% |
| 6 | 삼성생명보험주식회사 | 주택담보대출(일반형) | 변동금리 | 원리금균등 | 5.13% | 6.23% | 5.88% |
| 7 | 부산은행 | BNK행복스케치 모기지론 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.27% | 6.87% | 5.08% |
| 8 | 부산은행 | BNK금리상한 모기지론 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.32% | 6.82% | % |
| 9 | 신한은행 | 신한주택대출(아파트) | 변동금리 | 원리금균등 | 5.33% | 6.13% | 5.61% |
| 10 | 주식회사 케이뱅크 | 아파트 담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.37% | 5.37% | 4.77% |
| 11 | 신한은행 | 신한주택대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.43% | 6.23% | 5.67% |
| 12 | 삼성생명보험주식회사 | 주택담보대출(한도형) | 변동금리 | 원리금균등 | 5.54% | 6.55% | % |
| 13 | 주식회사 카카오뱅크 | 주택담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.57% | 5.57% | 4.82% |
| 14 | 농협생명보험주식회사 | 주택담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.59% | 5.59% | % |
| 15 | 삼성화재해상보험주식회사 | 삼성아파트 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.72% | 6.52% | % |
| 16 | 에이비엘생명보험주식회사 | ABLMortgage | 변동금리 | 원리금균등 | 5.78% | 7.08% | % |
| 17 | 농협은행주식회사 | NH주택담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.84% | 6.94% | 6.70% |
| 18 | 교보생명보험주식회사 | 교보e아파트론 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.84% | 7.10% | 6.40% |
| 19 | 대구은행 | IM주택담보대출_변동금리(구입) | 변동금리 | 원리금균등 | 5.92% | 6.42% | % |
| 20 | 대구은행 | IM주택담보대출_변동금리(생활) | 변동금리 | 원리금균등 | 5.92% | 6.42% | % |
| 21 | 푸본현대생명보험주식회사 | 푸본현대생명 주택담보대출(가계) | 변동금리 | 원리금균등 | 5.93% | 6.76% | 6.49% |
| 22 | 현대해상화재보험주식회사 | 현대해상_아파트론(3년고정) | 변동금리 | 원리금균등 | 5.93% | 6.53% | % |
| 23 | 현대해상화재보험주식회사 | 현대해상_아파트론(5년고정) | 변동금리 | 원리금균등 | 5.93% | 6.53% | 5.67% |
| 24 | 하나은행 | 하나변동금리모기지론 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.94% | 7.24% | 5.68% |
| 25 | 농협손해보험주식회사 | 헤아림아파트론Ⅰ | 변동금리 | 원리금균등 | 5.94% | 6.55% | 6.24% |
| 26 | 전북은행 | JB해피홈론 | 변동금리 | 원리금균등 | 5.95% | 7.49% | 6.64% |
| 27 | 국민은행 | KB주택담보대출변동 (일반자금) |
변동금리 | 원리금균등 | 5.98% | 6.88% | 5.45% |
| 28 | 대구은행 | DGB 장기모기지론(구입) | 변동금리 | 원리금균등 | 6.02% | 6.52% | 6.92% |
| 29 | 대구은행 | DGB 장기모기지론(생활) | 변동금리 | 원리금균등 | 6.02% | 6.52% | 6.80% |
| 30 | 한화생명보험주식회사 | 홈드림모기지론 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.02% | 6.92% | 6.09% |
| 31 | 주식회사KB손해보험 | 부동산담보(KB손보희망모기지론) | 변동금리 | 원리금균등 | 6.06% | 6.46% | % |
| 32 | 신한라이프생명보험주식회사 | MCI_주택담보대출(APT_국고채3년_혼합형) | 변동금리 | 원리금균등 | 6.21% | 7.41% | 6.45% |
| 33 | 신한라이프생명보험주식회사 | 주택담보대출(APT_국고채3년_혼합형) | 변동금리 | 원리금균등 | 6.21% | 7.41% | 6.15% |
| 34 | 중소기업은행 | IBK주택담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.31% | 6.71% | 4.92% |
| 35 | 흥국생명보험주식회사 | 모기지론 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.31% | 6.38% | 6.31% |
| 36 | 주식회사KB손해보험 | 부동산담보(KB손보희망모기지론MI) | 변동금리 | 원리금균등 | 6.36% | 6.86% | % |
| 37 | 우리은행 | 우리아파트론 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.36% | 7.36% | 6.41% |
| 38 | 오성저축은행 | 주택담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.50% | 9.50% | 7.50% |
| 39 | 머스트삼일저축은행 | 중도금대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.50% | 7.31% | 6.57% |
| 40 | 페퍼저축은행 | 페퍼홈론(원리금균등) | 변동금리 | 원리금균등 | 6.62% | 9.99% | % |
| 41 | 한국산업은행 | 산은 주택대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.65% | 7.55% | % |
| 42 | 대신저축은행 | 대신홈론 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.72% | 8.34% | % |
| 43 | 제주은행 | 제주장기모기지론 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.94% | 7.94% | 6.66% |
| 44 | 제주은행 | 제주홈대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 6.94% | 7.94% | 6.68% |
| 45 | 진주저축은행 | 주택담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 7.00% | 9.00% | 7.83% |
| 46 | 수협은행 | SH으뜸모기지론 | 변동금리 | 원리금균등 | 7.47% | 8.67% | 6.82% |
| 47 | 안양저축은행 | 일반자금대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 7.50% | 11.10% | % |
| 48 | 광주은행 | 광주은행아파트 담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 7.70% | 8.20% | 7.27% |
| 49 | OSB저축은행 | 해피홈론 | 변동금리 | 원리금균등 | 7.80% | 13.74% | % |
| 50 | 고려저축은행 | 아파트담보대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 8.00% | 11.30% | 8.90% |
| 51 | JT친애저축은행 | 원더풀부동산담보론 | 변동금리 | 원리금균등 | 8.74% | 13.64% | % |
| 52 | SBI저축은행 | SBI온라인주택대출 | 변동금리 | 원리금균등 | 9.64% | 15.74% | 10.17% |
| 53 | OK저축은행 | OK모기지론 | 변동금리 | 원리금균등 | 11.20% | 11.40% | % |
전세자금대출 금리 비교 및 순위
아래는 오늘(2023. 2. 5) 기준 은행, 저축은행, 보험사에서 취급하는 전세자금대출 금리 현황 및 당월 최저금리 기준 순위입니다. 만기일시상환 기준 신한은행의 <신한전세대출> 상품이 최저금리 4.43%로 1위입니다. 이후로는 경남은행, 케이뱅크, 대구은행 순으로 전세자금대출 금리가 저렴한 것으로 나타났습니다. (우리은행은 전세자금대출도 비싸네요...)
# 은행별 전세자금대출 금리 비교 및 순위 (만기일시상환 기준)
| 순위 | 금융회사 | 상품명 | 주택종류 | 상환방식 | 최저 금리 |
최고 금리 |
전월 평균금리 |
| 1 | 신한은행 | 신한전세대출(주택금융공사) | 변동금리 | 만기일시상환 | 4.43% | 5.43% | 5.43% |
| 2 | 신한은행 | 신한전세대출(서울보증) | 변동금리 | 만기일시상환 | 4.68% | 5.38% | 5.25% |
| 3 | 경남은행 | 전세자금대출(주택금융공사) | 변동금리 | 만기일시상환 | 4.71% | 6.36% | 6.28% |
| 4 | 주식회사 케이뱅크 | 전세대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 4.80% | 4.80% | 4.89% |
| 5 | 대구은행 | DGB 전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 4.90% | 5.40% | 5.59% |
| 6 | 대구은행 | 무방문전세자금대출(주택금융공사) | 변동금리 | 만기일시상환 | 4.90% | 4.90% | 5.61% |
| 7 | 주식회사 카카오뱅크 | 전월세보증금 대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.16% | 5.16% | 4.95% |
| 8 | 대구은행 | DGB POWER 전세보증대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.20% | 5.70% | 5.52% |
| 9 | 대구은행 | 무방문전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.20% | 5.20% | 5.53% |
| 10 | 한국스탠다드차타드은행 | 전세담보대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.25% | 6.15% | 5.26% |
| 11 | 경남은행 | 전세자금대출(서울보증) | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.25% | 6.35% | 6.38% |
| 12 | 우리은행 | 우리전세론(주택금융보증) | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.33% | 5.93% | 6.24% |
| 13 | 중소기업은행 | IBK안심전세대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.45% | 6.35% | 4.61% |
| 14 | 중소기업은행 | 임차자금 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.51% | 6.41% | 4.93% |
| 15 | 농협은행주식회사 | NH전세대출(주택도시보증공사) | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.52% | 6.62% | 6.14% |
| 16 | 농협은행주식회사 | NH전세대출(주택금융공사) | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.54% | 6.64% | 6.37% |
| 17 | 하나은행 | 주택신보위탁발행보증서담보대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.58% | 6.98% | 5.39% |
| 18 | 농협은행주식회사 | NH전세대출(서울보증보험) | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.61% | 6.61% | 6.18% |
| 19 | 우리은행 | 우리전세론(서울보증) | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.62% | 6.02% | 6.36% |
| 20 | 중소기업은행 | IBK전세대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.65% | 6.55% | 4.74% |
| 21 | 국민은행 | KB주택전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.66% | 7.06% | 5.56% |
| 22 | 국민은행 | KB플러스전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.80% | 7.20% | 5.57% |
| 23 | 하나은행 | 하나전세금안심대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.87% | 7.17% | 5.44% |
| 24 | 하나은행 | 우량주택전세론 | 변동금리 | 만기일시상환 | 5.99% | 7.29% | 5.60% |
| 25 | 부산은행 | BNK전세안심대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 6.00% | 6.90% | 5.76% |
| 26 | 부산은행 | BNK행복스케치전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 6.00% | 7.00% | 5.98% |
| 27 | 부산은행 | BNK프리미엄전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 6.05% | 7.65% | 6.23% |
| 28 | 삼성화재해상보험주식회사 | 삼성전세론 | 변동금리 | 만기일시상환 | 6.26% | 7.31% | % |
| 29 | 제주은행 | 주택전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 6.32% | 7.02% | % |
| 30 | 전북은행 | BEST전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 6.39% | 7.69% | % |
| 31 | 삼성생명보험주식회사 | 전세보증금담보대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 6.76% | 7.96% | % |
| 32 | 제주은행 | JJB일반전세자금대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 6.86% | 7.56% | 6.86% |
| 33 | CK저축은행 | 일반자금대출(전세자금) | 변동금리 | 만기일시상환 | 7.00% | 12.00% | % |
| 34 | 수협은행 | Sh전세보증대출(서울보증보험) | 변동금리 | 만기일시상환 | 7.07% | 8.27% | 6.97% |
| 35 | 수협은행 | Sh전세보증대출(주택금융공사) | 변동금리 | 만기일시상환 | 7.09% | 8.29% | 7.11% |
| 36 | 수협은행 | 공공주택임차보증금담보대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 7.13% | 8.33% | 7.09% |
| 37 | 수협은행 | Sh전세금안심대출 | 변동금리 | 만기일시상환 | 7.26% | 8.46% | 7.25% |
신용대출 & 마이너스대출 금리 비교 및 순위
마지막으로 오늘(2023. 2. 5) 기준 은행, 저축은행, 보험사에서 취급하는 신용대출 및 마이너스대출 금리 현황 및 당월 최저금리 기준 순위입니다. 900점 초과 신용대출 카카오뱅크가 신용대출 5.84%로 마이너스대출 6.21% 가장 저렴하였으며, 각 대출의 금리 차이는 0.37%로 나타났습니다.
# 은행별 신용대출·마이너스대출 금리 비교 및 순위 (900점 초과 기준)
| 순위 | 금융회사 | 신용대출 | 마이너스대출 | 금리차이 (900점 초과) |
||||||
| 900점초과 | 801~900점 | 701~800점 | 평균금리 | 900점초과 | 801~900점 | 701~800점 | 평균금리 | |||
| 1 | 주식회사 카카오뱅크 | 5.84% | 7.13% | 8.11% | 8.04% | 6.21% | 8.35% | 8.69% | 8.36% | +0.37% |
| 2 | 중소기업은행 | 6.17% | 6.56% | 7.11% | 6.34% | 6.83% | 7.04% | 7.72% | 6.91% | +0.66% |
| 3 | 신한은행 | 6.49% | 7.18% | 8.09% | 6.9% | 6.98% | 7.24% | 7.64% | 7.04% | +0.49% |
| 4 | 하나은행 | 6.60% | 7.53% | 8.65% | 7.26% | 6.75% | 7.18% | 7.62% | 6.94% | +0.15% |
| 5 | 우리은행 | 6.61% | 7.19% | 8.23% | 6.91% | 6.82% | 7.17% | 7.94% | 6.9% | +0.21% |
| 6 | 한국스탠다드차타드은행 | 6.75% | 8.60% | 9.78% | 7.68% | 7.49% | 8.69% | 9.41% | 7.76% | +0.74% |
| 7 | 농협은행주식회사 | 6.89% | 7.82% | 9.24% | 7.56% | 7.08% | 6.74% | 6.34% | 6.89% | +0.19% |
| 8 | 토스뱅크 주식회사 | 7.01% | 8.24% | 10.13% | 8.47% | 6.94% | 7.47% | 8.28% | 7.21% | -0.07% |
| 9 | 제주은행 | 7.05% | 7.34% | 9.31% | 8.65% | 6.98% | 7.27% | 10.65% | 7.1% | -0.07% |
| 10 | 경남은행 | 7.12% | 8.39% | 9.26% | 8.13% | 6.61% | 7.12% | 7.44% | 6.73% | -0.51% |
| 11 | 국민은행 | 7.16% | 7.70% | 7.96% | 7.4% | 7.06% | 7.52% | 7.83% | 7.15% | -0.10% |
| 12 | 부산은행 | 7.21% | 8.01% | 8.27% | 7.5% | 7.13% | 7.78% | 8.01% | 7.27% | -0.08% |
| 13 | 대구은행 | 7.47% | 8.38% | 9.25% | 9.22% | 6.96% | 7.21% | 8.12% | 7.19% | -0.51% |
| 14 | 수협은행 | 7.49% | 7.75% | 8.27% | 7.75% | 7.67% | 8.02% | 8.20% | 7.87% | +0.18% |
| 15 | 주식회사 케이뱅크 | 7.69% | 8.34% | 8.72% | 8.05% | 7.51% | 8.36% | 9.27% | 7.77% | -0.18% |
| 16 | 광주은행 | 7.72% | 8.65% | 9.53% | 9.36% | 7.55% | 8.45% | 8.80% | 7.74% | -0.17% |
| 17 | 전북은행 | 9.40% | 11.64% | 12.19% | 11.97% | 7.86% | 8.80% | 9.80% | 8.36% | -1.54% |
이상으로 오늘(2/5) 기준 COFIX 및 은행별 대출 금리 현황 및 순위였습니다. 요새 '현금부자'가 워낙 많다고는 하지만 제 포스팅이 도움이 됐으면 좋겠네요.
얼마전까지만해도 '직장은 대출 받기 위해 다닌다'는 말이 있기도 했었죠!
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